Pozajmljivanje novca u središtu je posla banke. Ali da bi ostala u poslu, banka to mora raditi pažljivo, posuđujući je ljudima kojima se to može vjerovati.
Banka će utvrditi vašu "pouzdanost" na brojnim osnovama, najočiglednije na temelju vaših financija. Tri ključna čimbenika koji određuju su vaš prihod, vaša kreditna evidencija te vaša imovina i obveze.
Prihod
Pravilo koje se trenutno koristi za posuđivanje novca glasi da vaše mjesečne uplate hipoteke ne bi trebale premašiti 28 posto vašeg bruto mjesečnog dohotka. Ako imate druga zaduženja - plaćanja automobilom, stanja na kreditnim karticama, studentske zajmove ili druge - ukupan iznos tih rata na rate plus vaša hipoteka ne smije prelaziti 36 posto vašeg bruto dohotka. Pri izračunavanju dohotka, banka će se brinuti ne samo o vašoj plaći ili prosječnoj tjednoj plaći, već i o svim izvorima prihoda, uključujući dionice, obveznice, zaklade, prihode od nepunog radnog vremena, uzdržavanje djece i nekretnine.
Ako ste sigurni da ćete u bliskoj budućnosti znatno povećati svoj dohodak (na primjer, ako vam je posao rastao konstantnom stopom u svakoj od posljednjih pet godina), predviđeni budući prihod također je argument koji se može koristiti za nagovorite banku da ste dobar rizik.
Kreditna evidencija
Ako ste prethodno zatražili hipoteku i odobrili joj hipoteku, a kasnije ste je isplatili dio ili cijelu hipoteku, veći ste rizik od nekoga tko nikada u životu nije posudio novac. Drugi dokaz da ste dobar kreditni rizik su brza povijest plaćanja prethodnih osobnih zajmova, kreditnih kartica i računa robnih kuća te pravovremena likvidacija ostalih zaduženja.
Imovina
Zajmodavac će izračunavati ne samo ono što dugujete već i ono što posjedujete. Posjedujete li svoj automobil? Još jedna kuća? Što kažete na ostale vrijedne stvari? Dionice i obveznice ili druga likvidna imovina? Jeste li stečeni mirovinskim planom?
Ostala razmatranja
Ako ste vlasnik ili kontrolirate tvrtku ili imate značajna financijska sredstva, možda već imate odnos s određenom bankom. Pokušajte ga iskoristiti u svoju najbolju korist. Ako imate osjećaj da ne dospijevate na naplatu, otiđite u drugu banku i jasno stavite do znanja da vas zanima ne samo zajam, već i da želite preusmjeriti druge poslove. Moglo bi pomoći.