U većini područja SAD-a troškovi stanovanja rastu brže od plaća. Da bi se udovoljilo definiciji priuštivosti stanovanja od strane savezne vlade, troškovi ne bi smjeli premašiti 30 posto prihoda kućanstva ili 60 posto medijana prihoda na tom području. Gledajući na ovaj način, pitanje pristupačnosti postaje vrlo osobno. Ono što nekima može biti pristupačno, neće nužno biti pristupačno svima.
Financiranje doma
Gotovo svi ljudi koji kupuju domove to čine novcem posuđenim od banke ili hipotekarne tvrtke. Hipoteka je pravni sporazum između kupca i zajmodavca koji kuću koja se kupuje koristi kao zalog ili jamstvo za zajam. Prije nego što zajmodavci posude novac za kuću, pobrinu se da kupac ima dovoljno mjesečnih prihoda za pokrivanje troškova glavnice, kamata, poreza na imovinu i osiguranja (PITI). Većina hipotekarnih programa zahtijeva da te isplate ne prelaze 30 posto mjesečnog dohotka zajmoprimca. Kako bi mjesečna uplata bila prihvatljiva, kupac će možda morati prikupiti 25.000 ili 30.000 američkih dolara za predujam. Za mnoge kupce koji prvi puta kupuju ovakav novac je nedostižan.
Pomoć je dostupna
Ako u svojoj zajednici ne možete pronaći dom koji si možete priuštiti pomoću tradicionalnih formula hipoteke, potražite posebne programe za pomoć kupcima kuća prvi put. Nastali su razni programi koji pomažu ljudima da uđu u vlasništvo kuće. Neki od programa sponzorirani su od savezne države, neki od države, a većina se oslanja na kombinaciju državnih, državnih i privatnih subvencija kako bi ih natjerali da rade.
Velik dio ove pomoći prilagođen je osobama sa srednjim prihodom (AMI) ili ispod njega. Neki od programa nude financiranje s niskim kamatama, pomoć pri uplati ili oboje. Postoje i programi osmišljeni kako bi stambeni prostor bio pristupačan nudeći klauzule s ograničenim ili dijeljenim kapitalom koji ograničavaju buduću cijenu preprodaje kuće. Općenito govoreći, što više pomoći netko prihvati, to će biti više ograničenja u pogledu uvjeta vlasništva ili preprodaje.
Pripremite se
Kupnja prvog doma zahtijeva puno posla. Započnite s dobivanjem izgleda zemlje, svoje i zajednice u kojoj želite živjeti. Pokrenite datoteku od prvog doma za osnovne informacije, financijske podatke i podatke o zaposlenju. Saznajte što više o tržištu stanova u vašem području - čitajte oglase o nekretninama, razgovarajte s agentima za nekretnine i proučite odjeljak o prometu nekretninama u svojim lokalnim novinama. Naučite pojmove i brojeve. Znajte koliko koštaju domovi u vašem ciljanom području, koliki su vaši mjesečni prihodi, koje su vaše mjesečne financijske obveze i koliko mislite da si možete priuštiti. Počnite smanjivati mjesečni dug i otvorite štedni račun posvećen vašem prvom domu. Čak i ako uštedite samo nekoliko dolara mjesečno, kretat ćete se u dobrom smjeru.
Pronađite svoje resurse
Ne može svatko kupiti dom, ali postoje programi i usluge poput federalnog programa subvencioniranja stanovanja u Odjeljku 8 koji ljudima s niskim i vrlo niskim primanjima pomažu u troškovima stanovanja. Bonovi iz odjeljka 8. tradicionalno se koriste za iznajmljivanje stanova, ali sada se mogu koristiti za kupnju kuće. Ovaj program iz Odjeljka 8 obično se provodi preko lokalnih ili državnih stambenih vlasti. Svaka regija u zemlji i većini država imaju programe za pomoć kupcima kuća prvi put. Državne agencije za stambeno financiranje ili ured NeighborWorks ( Pogledaj ispod ) dobri su resursi. Ako ste vojni veteran, obratite se upravi za veterane radi najnovijih informacija o pomoći u vlasništvu kuće.
Zajednički zemljišni zaklade (CLT) sastavljaju pakete financijskih sredstava kako bi se nadoknadili troškovi stanovanja za obitelji i pojedince s niskim i umjerenim prihodima. Te organizacije razvijaju neprekidno pristupačne stanove ograničavanjem preprodajne cijene kuće ako i kada se vlasnici domova odluče prodati. Ove klauzule o ograničenom ili udjelu u kapitalu drže kuću pristupačnom za sljedećeg kupca i zadržavaju izvorne subvencije za vlasništvo kuće za život kuće.
Znajte ograničenja
Većina programa pomoći u kupnji kuće ima ograničenja prihoda i često su rezervirana za ljude koji zarađuju 80 posto ili manje od srednjeg dohotka na površini. Većina programa također zahtijeva dovoljno prihoda za mjesečno plaćanje hipoteke. Programsko osoblje može vam pomoći da potvrdite i zadržite svoju podobnost za subvencije za vlasništvo kuće dok se ne postigne podudaranje.
Važno je razumjeti pod kojim okolnostima se od vas može tražiti da vratite subvenciju. Na primjer, programi stambenog zbrinjavanja uz pomoć poslodavca mogu imati uvjet boravka ili zaposlenja - da biste zatražili pomoć u stanu možda ćete trebati ostati u kući i raditi u tvrtki. Kod CLT-ova prodajna cijena kuće bit će ograničena ako se odlučite preseliti. Ograničenje cijene može biti unaprijed određena cijena, ali se obično određuje formulom. Objasnite vam neka ograničenja i formule i pribavite ih u pisanom obliku prije nego što se obvežete.
Resursi: NeighborWorks
Šanse su da NeighborWorks podržava stambenu agenciju ili susjedski program u vašoj zajednici. Ovu neprofitnu agenciju osnovao je Kongres 1978. godine kako bi se izgradila partnerstva koja rezultiraju pristupačnim stanovanjem i vlasništvom kuća za članove zajednice s niskim prihodima.
Cilj NeighborWorks-a je revitalizacija zajednica kroz vlasništvo domova, sanaciju stanova, bonove za stanovanje, zaštitu vlasničkog kapitala, vlasništvo manjinskih kuća, kontinuiranu edukaciju o vlasništvu i njezi domova, ekonomskom razvoju zajednice i rješenjima starenja na mjestu. Mreža NeighborWorks ima više od 240 programa utemeljenih u zajednici i djeluje u svih 50 američkih država kako bi stvorila stabilne, održive zajednice.