Nakon raspada stambenog prostora, Federalna stambena uprava (FHA), nekada zajmodavac „skoro krajnjeg utočišta” za kupce s umjerenim prihodima, postala je zajmodavac „prvog utočišta” za gotovo sve. Agencija procjenjuje da sada osigurava oko 40% svih hipotekarnih kredita - deset puta više od tržišnog udjela iz 2005. godine.
Njegova novootkrivena popularnost opterećuje FHA, koji se mora pridržavati propisanih ograničenja pričuve. Djelomično da bi povećao svoje rezerve, a dijelom da bi kontrolirao potražnju, FHA je upravo usvojila skup novih pravila koja bi mogla posebno pogoditi vlasnike kuća koji razmišljaju o obnovi. Evo dobrih vijesti:
KREDITI U DOBROJ STOJANOSTI
Ako već imate kredit s dobrom reputacijom, koštat će vas manje ako ga refinancirate kod FHA-e. Ako ste jedno od 3,4 milijuna kućanstava s hipotekom FHA sklopljenom prije 31. svibnja 2009., ispunjavate uvjete za pauzu koja bi vam mogla uštedjeti čak 250 američkih dolara mjesečno, ovisno o veličini vaše hipoteke. Vlada je … i pozajmljuje, tako da znate da postoji kvaka. Evo loših vijesti:
KREDITI U SPORU
Ako imate tekući kreditni spor u iznosu od 1000 USD ili više, morate ga riješiti prije dobivanja novog ili refinanciranog FHA kredita.
Problematične kreditne situacije svih pruga mogu zaustaviti vašu prijavu FHA-e, ali vlasnici domova koji su unajmili dobavljače dodatno su izloženi novom pravilu. Svatko tko je imao posla s dobavljačem zna da su sporovi česti kao i crabgrass, a dobavljači imaju pravo postaviti založno pravo nad nekretninama kako bi prisilili vlasnike da plate ili namire. To znači da je zajmodavac lako otkriti kreditni problem povezan s dobavljačem; upravo je tamo u županijskim zapisima i može se otkriti s nekoliko klikova mišem.
Jedino rješenje je razjasniti spor, barem do stupnja u kojem FHA-i možete dokazati da imate uspostavljen plan plaćanja.
Napokon, ako računate na zajam FHA za kupnju kuće, platit ćete više za osiguranje koje pokriva vašu hipoteku s malim ulogom. Kako bi obnovio svoje rezervne fondove, FHA je povećao premiju osiguranja hipoteke za 0,10% za zajmove ispod 625.000 USD i za 0,35% za zajmove iznad tog iznosa. Početne naknade također su porasle za 0,75%, jer pri zatvaranju već ne naplaćujete dovoljno novca.
Za više informacija o kućnim financijama, razmotrite ove druge nedavne postove:
Naknade za sve: Kako zadržati više kapitala
Porezne olakšice i energetska učinkovitost
Riječi za prodaju